Un dossier financiero es el conjunto de documentos con el que una empresa presenta su situación y su solicitud a una entidad financiera. Bien preparado, acelera el análisis y transmite que la dirección conoce sus números.
Qué busca el analista de riesgos
Aunque cada entidad tiene sus criterios, el análisis suele girar en torno a tres preguntas:
- Capacidad de devolución: ¿genera la empresa caja suficiente para pagar la deuda nueva y la existente?
- Solvencia: ¿cuál es su estructura de recursos propios y endeudamiento?
- Destino y coherencia: ¿para qué se pide el dinero y encaja con el plazo y el producto solicitados?
Un buen dossier responde a esas preguntas antes de que se formulen.
Qué documentos incluir
Presentación de la empresa
Una o dos páginas con la actividad, los socios y administradores, la trayectoria, los principales clientes o mercados y el equipo directivo.
Información económica histórica
- Cuentas anuales depositadas de los últimos ejercicios.
- Balance y cuenta de resultados del ejercicio en curso, lo más actualizados posible.
- Declaraciones del Impuesto sobre Sociedades y resúmenes anuales de IVA.
- Certificados de estar al corriente con la Agencia Tributaria y la Seguridad Social.
Situación de la deuda actual
Un cuadro con cada operación vigente: entidad, producto, importe inicial y pendiente, cuota, vencimiento y garantías. Conviene contrastarlo con el informe de riesgos de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), que la propia empresa puede solicitar y que las entidades consultan.
Previsiones
- Previsión de tesorería a doce meses que incluya la nueva financiación.
- Cuenta de resultados prevista y principales hipótesis.
- Si se financia una inversión, su plan: coste, calendario, ingresos esperados y plazo de recuperación.
La solicitud
Importe, producto, plazo y garantías que se ofrecen, con una explicación breve del destino de los fondos.
Cómo presentarlo
- Empieza con un resumen ejecutivo de una página: quién eres, qué pides, para qué y cómo lo devolverás.
- Explica las cifras anómalas antes de que pregunten: un año de pérdidas, una caída de ventas o un aumento de deuda.
- Mantén la coherencia entre documentos: las previsiones deben partir de los datos históricos.
- Prepara una versión digital ordenada, con los archivos nombrados de forma clara.
Qué revisar antes de enviarlo
- Que la contabilidad esté cerrada y conciliada hasta la fecha más reciente posible.
- Que no haya incidencias pendientes con Hacienda o la Seguridad Social.
- Que la previsión de tesorería resista un escenario prudente.
- Que la solicitud se presente a varias entidades para comparar condiciones.
En Cook Asesoría preparamos dossiers financieros y acompañamos a las empresas en la negociación con las entidades dentro de nuestro servicio de asesoramiento financiero bancario. Si tu empresa necesita financiación o reordenar su deuda, hablemos.
Este artículo tiene carácter informativo. Cada entidad puede solicitar documentación adicional según la operación.
